Финансовая нестабильность — реальность, с которой сталкиваются многие. Потеря работы или кризис могут сделать долги неподъемными. Для таких случаев закон (ФЗ №127) предлагает цивилизованный выход — банкротство физических лиц. Вокруг этой процедуры существует множество мифов, поэтому мы подготовили объективный анализ того, что на самом деле ждет человека после списания долгов, опираясь исключительно на законодательство.
Реальные плюсы процедуры: право на новый старт
Банкротство — это не крах, а юридический инструмент реабилитации, дающий гражданину второй шанс.
Законное списание долгов. Это главная цель процедуры. Закон позволяет освободить гражданина от финансового бремени полностью и навсегда. Списанию подлежат не только банковские кредиты, но и задолженности по распискам, налогам, микрозаймам, коммунальным платежам и штрафам. Арбитражный суд выносит определение об освобождении от долгов, что является окончательным юридическим актом.
Прекращение работы судебных приставов. После вступления решения суда в силу все исполнительные производства в отношении должника закрываются. Логика незыблема: нет долга — нет оснований для взыскания. Это автоматически влечет снятие арестов с банковских карт и счетов, прекращение удержаний из заработной платы (до 50% дохода) и отмену запрета на выезд за границу. Вы возвращаете себе контроль над своими финансами и свободой передвижения.
Правовая защита от коллекторов. После банкротства любые попытки требовать старые долги незаконны. Вы получаете мощную правовую защиту. Продолжение звонков или угроз со стороны коллекторов квалифицируется как самоуправство. Обращение в суд с заявлением о давлении может повлечь для взыскателей серьезные штрафы — до 500 тысяч рублей. Вы становитесь юридически неуязвимы для претензий по списанным обязательствам.
Экономическая выгода. Стоимость процедуры (в среднем 120–180 тысяч рублей) может показаться высокой. Однако это фиксированная сумма, которая закрывает вопрос с долгами раз и навсегда. Для человека, чей долг в разы превышает эту сумму и продолжает расти из-за пеней, банкротство — это не расход, а выгодная инвестиция в свое будущее и сохранение нервов.
Объективные минусы и ограничения
Закон, освобождая от долгов, вводит определенные правила, чтобы избежать злоупотреблений. Это не наказание, а условия игры.
Запрет на управление бизнесом (3 года).с важным уточнением. Закон (ст. 213.30 ФЗ №127) гласит, что в течение трех лет гражданин не имеет права занимать должности в органах управления юридического лица (например, быть генеральным директором ООО) или иным образом участвовать в управлении компанией . Однако это не запрещает вам открыть Индивидуальное предпринимательство (ИП), если вы банкротились как обычный гражданин, а не как ИП. Вы можете зарегистрироваться в качестве ИП уже на следующий день после завершения процедуры . Ограничение касается именно руководящих кресел в компаниях, а не самостоятельной предпринимательской деятельности. Это важнейший нюанс, который делает этот пункт для большинства людей практически незначительным. Отдельно стоит отметить, что если вы были ИП и обанкротились именно в этом статусе, то открыть новое ИП вы сможете только через 5 лет
Обязанность информировать банки (5 лет). При обращении за новым кредитом в течение пяти лет вы обязаны указывать в анкете факт банкротства. Означает ли это пожизненный отказ в займах? Нет. Процедура стала массовой, банки — коммерческие организации, которым нужно продавать услуги. Уже сейчас формируется тренд: отказывая всем бывшим банкротам, банки теряют клиентов. Получить крупный кредит без обеспечения будет сложно, но шансы на небольшой заем или кредитную карту вполне реальны.
Запрет на повторное банкротство (5 лет). Это ключевое ограничение. Повторно инициировать процедуру списания долгов можно не раньше чем через пять лет. Это правило призвано дисциплинировать граждан. Банкротство — это не индульгенция на безответственность, а шанс начать заново, и к новым кредитам после него нужно относиться с максимальной осторожностью.
Итог: чего бояться не стоит
Все, что выходит за рамки перечисленных трех ограничений — мифы. Разговоры о конфискации единственного жилья (кроме ипотечного), о запрете на профессию или о невозможности открывать счета — это либо безграмотность, либо намеренные страшилки. Их цель — запугать должника и заставить его платить любой ценой, загоняя в долговую кабалу.
Банкротство — это законный защитный механизм.
Хотите узнать больше или готовы сделать первый шаг? Записывайтесь на бесплатную первичную консультацию к нашим специалистам.
