Связаться 
Банкротство с ипотекой в Мурманске
Сохраняем квартиру через мировое с банком
Банкротство с действующей ипотекой по ФЗ № 127. Списываем долги, которые можно списать по закону, и помогаем сохранить единственное жильё через мировое соглашение с банком-залогодержателем. Сопровождение «под ключ» с фиксированной ценой и рассрочкой.
- Сохранение квартиры через мировое
- Списание остальных долгов
- Защита единственного жилья
- Сопровождение от 150 000 ₽
Кому подходит банкротство с ипотекой
Банкротство с ипотечной квартирой доступно заёмщикам, созаёмщикам и поручителям по ипотечному кредиту при просрочке или невозможности платить. Процедура регулируется ФЗ № 127-ФЗ (ст. 213.24, 213.25, 213.28), ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке» и практикой Конституционного Суда РФ (постановление от 26.04.2021 № 15-П). Если хотя бы один пункт совпадает — процедура доступна.
Важно: при действующей ипотеке внесудебная процедура через МФЦ почти всегда недоступна — банк-залогодержатель подаёт возражения в 10-дневный срок. Основной путь — судебное банкротство с мировым соглашением или реструктуризацией. Проведём бесплатный анализ вашей ситуации и предложим оптимальный вариант.
Санкт-Петербург — второй по объёму рынок ипотечного банкротства в России. Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области (Суворовский пр., 50) рассматривает значительную часть дел, связанных с несостоятельностью ипотечных заёмщиков Северо-Запада. В городе сосредоточены крупные банки-залогодержатели и работает фонд помощи ипотечным заёмщикам.
Списание долгов с сохранением ипотечной квартиры в Петербурге регулируется ФЗ-127 (ст. 213.24, 213.25, 213.28), ФЗ-102 и Постановлением КС РФ от 26.04.2021 № 15-П. Дела о банкротстве с ипотекой в СПб рассматривает АС СПб и Ленобласти в ускоренные сроки благодаря отработанной процедуре и стабильному составу судей.
Кейс клиента из Санкт-Петербурга
Ольга М., 35 лет, Приморский район. Ипотека в новостройке в Мурино, 3,8 млн ₽, плюс потребительский кредит и долги по двум кредитным картам. Совокупный долг — 4,9 млн ₽. После сокращения на работе муж не мог платить по всем обязательствам. Юристы компании провели банкротство через АС СПб и Ленобласти за 10 месяцев: согласовали мировое с банком, ипотечная квартира осталась у семьи, остальные долги, которые можно списать по закону, списаны.
Записаться на бесплатную консультацию в офисе на Невском проспекте — по телефону +7 (812) 425-65-77 или через форму на странице контактов.
Что получают ипотечные заёмщики Санкт-Петербурга
Процедура банкротства с ипотекой в СПб даёт возможность сохранить квартиру через мировое с банком или реструктуризацию долга, а также списать остальные долги по ФЗ-127. Локальная специфика — большой объём новостроек с ипотекой от крупнейших банков.
Сохранение квартиры через мировое
Цель банкротства — утверждение мирового соглашения с банком-залогодержателем. Банк отказывается от реализации квартиры, должник продолжает платить ипотеку по изменённым условиям.
Списание прочих долгов
В рамках банкротства в Петербурге списываются долги по всем категориям кроме ипотечного:
- потребительские кредиты и автокредиты;
- микрозаймы и долги перед МФО;
- кредитные карты с просрочкой;
- долги по ЖКХ (включая старый фонд центра города);
- налоги физических лиц;
- долги по распискам и договорам займа;
- долги по коммерческой аренде;
- штрафы ГИБДД, перешедшие к приставам.
Быстрая регистрация в суде
АС СПб и Ленобласти регистрирует заявления быстрее, чем суды многих регионов: первое заседание обычно назначается через 1–2 месяца после подачи.
Прекращение звонков банка и коллекторов
После введения процедуры банкротства звонки от банка-залогодержателя и коллекторских агентств приостанавливаются в соответствии с законом.
Защита единственного жилья
Петербуржец сохраняет единственное жильё, не обременённое ипотекой, а также личные вещи, прожиточный минимум и государственные награды (ст. 446 ГПК РФ).
Рассрочка на услуги
По договору предоставляется фиксированная стоимость с рассрочкой до 12 месяцев для ипотечных заёмщиков, попавших в сложную ситуацию.
Закажите бесплатную консультацию
Почему выбирают нас?
Рассрочка без процентов до 12 месяцев
Полное сопровождение во время процедуры
Большой штат опытных юристов
Защита от коллекторов
Работаем по всей РФ
Судебное и внесудебное банкротство
Этапы банкротства с ипотекой в Санкт-Петербурге
Процедура в городе делится на шесть этапов.
Этап 1. Бесплатная консультация
Юрист анализирует ипотечный договор, оценивает активы и долги, просчитывает риски сохранения квартиры в СПб. По итогам — план «под ключ» с фиксированной стоимостью и рассрочкой. Длительность: 1–2 дня.
Этап 2. Сбор документов
Полный пакет: ипотечный договор, выписка ЕГРН с обременением, договор залога, справка о задолженности из банка-залогодержателя, справки о доходах за 3 года. Длительность: 2–4 недели.
Этап 3. Договор и депозит
Фиксированная цена, рассрочка до 12 месяцев, депозит на финансового управляющего (25 000 ₽). Длительность: 1 день.
Этап 4. Подача заявления
Документы направляются через систему электронной подачи в АС СПб и Ленобласти (Суворовский пр., 50). Публикации в ЕФРСБ и официальном издании. Длительность: 1–3 месяца.
Этап 5. Переговоры с банком-залогодержателем
Юристы согласовывают мировое: снижение ставки, увеличение срока, отсрочка платежей. Длительность: 2–4 месяца.
Этап 6. Списание долгов или мировое
Утверждение мирового соглашения с банком (квартира сохраняется) или определение суда о завершении процедуры и списании остальных долгов, которые можно списать по закону. Длительность: 1–2 месяца.
Стоимость банкротства с ипотекой в СПб
- Госпошлина при судебной процедуре — 0 ₽ (пп. 79, 80 ст. 333.35 НК РФ).
- Депозит финансовому управляющему — 25 000 ₽.
- Публикации в ЕФРСБ и официальном издании — около 15 000 ₽.
- Юридическое сопровождение «под ключ» — от 150 000 ₽.
- Почтовые и нотариальные расходы — 5 000–10 000 ₽.
Большинство петербургских юрфирм предлагают рассрочку до 12 месяцев.
Что сохраняется за должником
- Алименты — на несовершеннолетних детей, нетрудоспособных родителей, супругов.
- Возмещение вреда — жизни и здоровью третьих лиц.
- Субсидиарная ответственность — долги руководителя по корпоративным спорам.
- Текущие платежи — обязательства после подачи заявления.
- Ипотечный долг — не списывается автоматически, сохраняется до мирового с банком.
Оставьте заявку на бесплатную консультацию
Бесплатная консультация, чтобы понять, подходит ли вам банкротство.
Что остаётся у вас после банкротства с ипотекой
Банкротство с ипотечной квартирой списывает долги, которые можно списать по закону, но сохраняет единственное жильё — при условии мирового соглашения с банком или реструктуризации. По ст. 446 ГПК РФ и ст. 213.25 ФЗ-127 из конкурсной массы исключаются единственное жильё (кроме ипотечного), личные вещи и прожиточный минимум.
Что защищено от взыскания
Ипотечная квартира — сохраняется при мировом соглашении с банком или реструктуризации долга. Банк отказывается от реализации.
Единственное жильё без обременения — квартира или дом, в котором вы проживаете, если нет залога.
Личные вещи: одежда, обувь, предметы домашней обстановки (кроме предметов роскоши).
Прожиточный минимум — остаётся на счёте должника и его иждивенцев.
Государственные награды — не подлежат взысканию.
Что не списывается (ст. 213.28 ФЗ-127)
Алименты на содержание несовершеннолетних детей и нетрудоспособных родителей.
Возмещение вреда жизни и здоровью третьих лиц.
Субсидиарная ответственность — долги, возникшие из-за ваших действий как руководителя.
Текущие платежи — обязательства, возникшие после подачи заявления о банкротстве.
Ипотечный долг — не списывается автоматически, сохраняется до мирового соглашения с банком.
Ограничения после процедуры
Сведения о банкротстве хранятся в кредитной истории бессрочно. В течение 5 лет обязаны сообщать о факте банкротства при запросе кредита. Ставка при новом кредитовании будет такой же, как у всех заёмщиков.
Нельзя занимать должности руководителя юридического лица.
Повторно подать на банкротство можно только через этот срок.
Внесудебное (МФЦ) или судебное банкротство с ипотекой
| Параметр | Внесудебное (через МФЦ) | Судебное (через суд) |
|---|---|---|
| Куда подаётся | МФЦ по месту жительства | Арбитражный суд по месту жительства |
| Лимит долга | От 25 000 до 1 000 000 ₽ | От 300 000 ₽ или любой при невозможности платить |
| Действующая ипотека | Недоступно: банк подаёт возражения | Допускается |
| Сохранение квартиры | Не предусмотрено | Через мировое соглашение с банком или реструктуризацию |
| Срок процедуры | 6 месяцев | 9–12 месяцев |
| Стоимость | Бесплатно (публикации не требуются) | Госпошлина — 0 ₽ по пп. 79, 80 ст. 333.35 НК РФ. Договорная, рассрочка |
| Когда подходит | Ипотека погашена / квартира продана / нет залога | Действующая ипотека, нужно сохранить квартиру |
Почему стоит обратиться к нам
Банкротство с ипотекой — процедура с жёсткими требованиями ФЗ № 127, ФЗ № 102 «Об ипотеке» и практикой Конституционного Суда (постановление от 26.04.2021 № 15-П). Ошибки в переговорах с банком-залогодержателем, неполный пакет документов или пропущенные сроки ведут к потере квартиры. Мы берём на себя всю юридическую работу и защищаем ваши интересы на каждом этапе — от анализа ипотечного договора до мирового соглашения с банком и определения суда о списании долгов, которые можно списать по закону.
Экспертиза по мировым соглашениям с банками-залогодержателями
Договор с фиксированной стоимостью и рассрочкой до 12 месяцев
Бесплатный анализ ипотечного договора и подбор процедуры
Полное сопровождение в суде без вашего присутствия на заседаниях
Защита ипотечной квартиры от включения в конкурсную массу
Сопровождение созаёмщиков и поручителей по ипотеке
Отзывы с площадок
Живые чаты: общайтесь с нашими клиентами напрямую
Более 2 000 действующих и бывших клиентов. Разборы кейсов, изменения в законе, ответы на сложные вопросы. Никакого спама — только банкротство и поддержка.
Альтернативная площадка: те же ответы юристов и живое общение клиентов — для тех, кто не в Telegram. 560 участников.
Частые вопросы
Какие банки соглашаются на мировое при банкротстве в СПб?
На практике в Санкт-Петербурге большинство крупных банков-залогодержателей соглашаются на мировое соглашение на стадии банкротства, потому что реализация квартиры на торгах даёт банку меньше, чем реструктурированный кредит. Решение зависит от платёжеспособности должника и условий ипотечного договора.
Сколько стоит мировое соглашение с банком при ипотеке?
Само по себе утверждение мирового соглашения бесплатно — расходы на публикации и управляющего покрываются из общих расходов по делу о банкротстве. Дополнительная плата банку не предусмотрена.
Можно ли сохранить квартиру в новостройке Мурино при банкротстве?
Да. Банкротство с ипотекой в новостройке в Мурино или других пригородах СПб позволяет сохранить квартиру через мировое с банком. Особенность новостроек — высокая ликвидность, что делает мировое более вероятным.
Как долго длится переговоры с банком в СПб?
Переговоры с банком-залогодержателем по мировому соглашению обычно занимают 2–4 месяца. С учётом регистрации заявления и судебных заседаний общий срок «под ключ» — 9–14 месяцев.
Что будет с коммунальными долгами в старом фонде?
Долги по ЖКХ в старом фонде центра Петербурга списываются в общем порядке. Ипотечная квартира не включается в конкурсную массу при утверждении мирового.
Можно ли списать только ипотеку, не трогая остальные долги?
Нет. Банкротство — комплексная процедура: либо списываются все долги, которые можно списать по закону, либо суд отказывает в списании части. Ипотечный долг сохраняется до утверждения мирового.
Списывается ли доля жены при банкротстве мужа с ипотекой?
Долги супруги списываются только при её собственном банкротстве. Банкротство одного из супругов не затрагивает личные обязательства другого, кроме совместных долгов.
Наши медиаресурсы
Канал посвящен теме процедуре банкротства физических лиц. Еще не знаете о том, что это такое? Ознакомьтесь с моими роликами и убедитесь в том, что это действенный и единственный законный способ забыть о долгах и кредитах, постоянных звонках кредиторов, угрозах коллекторов и страха за свое финансовое состояние и имущество!
Я - Раздоров Антон. Последние годы я занимаюсь тем, что помогаю законно с помощью суда списывать долги людям, оказавшимся в сложной финансовой ситуации. За последние годы я и моя компания списали долги 10000 граждан!
Виджеты ВКонтакте отключены в соответствии с требованиями ФЗ-152. Откройте нашу страницу ВКонтакте для просмотра записей.
Всё о банкротстве физических лиц: инструкции, разбор кейсов, сохранение имущества и свежие изменения в законах. Отвечаем на сложные вопросы простым языком. Помогаем понять свои права и пройти процедуру без страха. Подписывайтесь — будьте финансово грамотными!
Видео-консультации по банкротству физических лиц и ИП. Разбираем реальные кейсы, отвечаем на частые вопросы, объясняем законы простым языком.
Выигранные дела
Свежие статьи и новости
Сегодня поднимем тему стоимости процедуры банкротства физического лица. Из чего же складывается стоимость именно в нашей компании?
В процедуре банкротства стоимость …
В этой статье расскажем о том, как происходит взаимодействие и работа с клиентами, которые выбрали именно нас, чтобы списать свои долги …
В современном мире кредитная история (КИ) давно перестала быть просто абстрактной базой данных. Это ваш финансовый паспорт, цифровой след, который сопровождает …
Единственное жилье при банкротстве: разбираем главный вопрос и развенчиваем миф о прописке
Один из самых частых и волнующих вопросов, который нам …
