Связаться 
Банкротство с ипотекой в Новосибирске
Сохраняем квартиру через мировое с банком
Банкротство с действующей ипотекой по ФЗ № 127. Списываем долги, которые можно списать по закону, и помогаем сохранить единственное жильё через мировое соглашение с банком-залогодержателем. Сопровождение «под ключ» с фиксированной ценой и рассрочкой.
- Сохранение квартиры через мировое
- Списание остальных долгов
- Защита единственного жилья
- Сопровождение от 150 000 ₽
Кому подходит банкротство с ипотекой
Банкротство с ипотечной квартирой доступно заёмщикам, созаёмщикам и поручителям по ипотечному кредиту при просрочке или невозможности платить. Процедура регулируется ФЗ № 127-ФЗ (ст. 213.24, 213.25, 213.28), ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке» и практикой Конституционного Суда РФ (постановление от 26.04.2021 № 15-П). Если хотя бы один пункт совпадает — процедура доступна.
Важно: при действующей ипотеке внесудебная процедура через МФЦ почти всегда недоступна — банк-залогодержатель подаёт возражения в 10-дневный срок. Основной путь — судебное банкротство с мировым соглашением или реструктуризацией. Проведём бесплатный анализ вашей ситуации и предложим оптимальный вариант.
Новосибирск — крупнейший мегаполис Сибири и третий по населению город России. Арбитражный суд Новосибирской области (ул. Кирова, 3) рассматривает дела о банкротстве ипотечных заёмщиков с учётом сибирской специфики — сезонных доходов, удалённости части территории и особенностей местного бизнеса.
Списание долгов с сохранением ипотечной квартиры регулируется ФЗ-127 (ст. 213.24, 213.25, 213.28), ФЗ-102 «Об ипотеке» и Постановлением КС РФ от 26.04.2021 № 15-П. АС Новосибирской области известен тщательной проверкой сделок с недвижимостью в пригороде — это учитывается при подготовке к процедуре.
Кейс клиента из Новосибирска
Ирина П., 38 лет, Центральный район. Ипотека в новостройке на ул. Кирова, 3,1 млн ₽, плюс три потребительских кредита на ремонт и бытовую технику. Совокупный долг — 4,5 млн ₽. После сокращения доход упал вдвое. Юристы провели банкротство через АС Новосибирской области за 10 месяцев: согласовали мировое с банком, ипотечная квартира осталась у семьи, остальные долги, которые можно списать по закону, списаны.
Первичная консультация — бесплатно. Запись по телефону 8 (800) 000-00-00 или через форму на странице контактов.
Что получают ипотечные заёмщики Новосибирска
Процедура банкротства с ипотекой в Новосибирске даёт возможность сохранить квартиру через мировое соглашение с банком или реструктуризацию, а также списать остальные долги по ФЗ-127. Локальная особенность — большое количество новостроек в Академгородке и пригородах с активной ипотекой.
Сохранение квартиры через мировое с банком
Основная цель — утверждение мирового соглашения с банком-залогодержателем. Банк отказывается от реализации квартиры, должник платит ипотеку по изменённым условиям.
Списание прочих долгов
В рамках процедуры в Новосибирске списываются долги по всем категориям кроме ипотечного:
- потребительские кредиты и автокредиты;
- микрозаймы и долги перед МФО;
- кредитные карты с просрочкой;
- коммунальные долги и платежи за капремонт;
- налоги физических лиц;
- долги по распискам и договорам займа;
- долги по коммерческой аренде;
- штрафы ГИБДД.
Прекращение звонков банка и коллекторов
После введения процедуры банкротства звонки от банка-залогодержателя и коллекторов приостанавливаются по требованию закона.
Защита единственного жилья
Житель Новосибирска сохраняет единственное жильё (если оно не в ипотечном залоге), личные вещи, прожиточный минимум и государственные награды (ст. 446 ГПК РФ, ст. 213.25 ФЗ-127).
Фиксированная стоимость с рассрочкой
По договору предоставляется фиксированная стоимость с рассрочкой до 12 месяцев для ипотечных заёмщиков Новосибирской области.
Закажите бесплатную консультацию
Почему выбирают нас?
Рассрочка без процентов до 12 месяцев
Полное сопровождение во время процедуры
Большой штат опытных юристов
Защита от коллекторов
Работаем по всей РФ
Судебное и внесудебное банкротство
Этапы банкротства с ипотекой в Новосибирске
Процедура в регионе делится на шесть этапов.
Этап 1. Бесплатная консультация
Юрист анализирует ипотечный договор, оценивает активы и долги, считает риски сохранения квартиры. По итогам — план «под ключ» с фиксированной стоимостью и рассрочкой. Длительность: 1–2 дня.
Этап 2. Сбор документов
Полный пакет: ипотечный договор, выписка ЕГРН с обременением, договор залога, справка о задолженности из банка. Длительность: 2–4 недели.
Этап 3. Договор и депозит
Фиксированная цена, рассрочка до 12 месяцев, депозит на финансового управляющего (25 000 ₽). Длительность: 1 день.
Этап 4. Подача заявления
Документы направляются через систему электронной подачи в АС Новосибирской области (ул. Кирова, 3). Публикации в ЕФРСБ и официальном издании. Длительность: 1–3 месяца.
Этап 5. Переговоры с банком-залогодержателем
Юристы согласовывают мировое: снижение ставки, увеличение срока, отсрочка. Длительность: 2–4 месяца.
Этап 6. Списание долгов или мировое
Утверждение мирового с банком (квартира сохраняется) или определение о завершении процедуры и списании остальных долгов, которые можно списать по закону. Длительность: 1–2 месяца.
Стоимость банкротства в Новосибирске
- Госпошлина — 0 ₽ (пп. 79, 80 ст. 333.35 НК РФ).
- Депозит финансовому управляющему — 25 000 ₽.
- Публикации — около 15 000 ₽.
- Юридическое сопровождение «под ключ» — от 150 000 ₽.
Что сохраняется за должником
- Алименты — на детей, родителей, супругов.
- Возмещение вреда жизни и здоровью.
- Субсидиарная ответственность руководителя.
- Текущие платежи — обязательства после подачи заявления.
- Ипотечный долг — сохраняется до мирового с банком.
Оставьте заявку на бесплатную консультацию
Бесплатная консультация, чтобы понять, подходит ли вам банкротство.
Что остаётся у вас после банкротства с ипотекой
Банкротство с ипотечной квартирой списывает долги, которые можно списать по закону, но сохраняет единственное жильё — при условии мирового соглашения с банком или реструктуризации. По ст. 446 ГПК РФ и ст. 213.25 ФЗ-127 из конкурсной массы исключаются единственное жильё (кроме ипотечного), личные вещи и прожиточный минимум.
Что защищено от взыскания
Ипотечная квартира — сохраняется при мировом соглашении с банком или реструктуризации долга. Банк отказывается от реализации.
Единственное жильё без обременения — квартира или дом, в котором вы проживаете, если нет залога.
Личные вещи: одежда, обувь, предметы домашней обстановки (кроме предметов роскоши).
Прожиточный минимум — остаётся на счёте должника и его иждивенцев.
Государственные награды — не подлежат взысканию.
Что не списывается (ст. 213.28 ФЗ-127)
Алименты на содержание несовершеннолетних детей и нетрудоспособных родителей.
Возмещение вреда жизни и здоровью третьих лиц.
Субсидиарная ответственность — долги, возникшие из-за ваших действий как руководителя.
Текущие платежи — обязательства, возникшие после подачи заявления о банкротстве.
Ипотечный долг — не списывается автоматически, сохраняется до мирового соглашения с банком.
Ограничения после процедуры
Сведения о банкротстве хранятся в кредитной истории бессрочно. В течение 5 лет обязаны сообщать о факте банкротства при запросе кредита. Ставка при новом кредитовании будет такой же, как у всех заёмщиков.
Нельзя занимать должности руководителя юридического лица.
Повторно подать на банкротство можно только через этот срок.
Внесудебное (МФЦ) или судебное банкротство с ипотекой
| Параметр | Внесудебное (через МФЦ) | Судебное (через суд) |
|---|---|---|
| Куда подаётся | МФЦ по месту жительства | Арбитражный суд по месту жительства |
| Лимит долга | От 25 000 до 1 000 000 ₽ | От 300 000 ₽ или любой при невозможности платить |
| Действующая ипотека | Недоступно: банк подаёт возражения | Допускается |
| Сохранение квартиры | Не предусмотрено | Через мировое соглашение с банком или реструктуризацию |
| Срок процедуры | 6 месяцев | 9–12 месяцев |
| Стоимость | Бесплатно (публикации не требуются) | Госпошлина — 0 ₽ по пп. 79, 80 ст. 333.35 НК РФ. Договорная, рассрочка |
| Когда подходит | Ипотека погашена / квартира продана / нет залога | Действующая ипотека, нужно сохранить квартиру |
Почему стоит обратиться к нам
Банкротство с ипотекой — процедура с жёсткими требованиями ФЗ № 127, ФЗ № 102 «Об ипотеке» и практикой Конституционного Суда (постановление от 26.04.2021 № 15-П). Ошибки в переговорах с банком-залогодержателем, неполный пакет документов или пропущенные сроки ведут к потере квартиры. Мы берём на себя всю юридическую работу и защищаем ваши интересы на каждом этапе — от анализа ипотечного договора до мирового соглашения с банком и определения суда о списании долгов, которые можно списать по закону.
Экспертиза по мировым соглашениям с банками-залогодержателями
Договор с фиксированной стоимостью и рассрочкой до 12 месяцев
Бесплатный анализ ипотечного договора и подбор процедуры
Полное сопровождение в суде без вашего присутствия на заседаниях
Защита ипотечной квартиры от включения в конкурсную массу
Сопровождение созаёмщиков и поручителей по ипотеке
Отзывы с площадок
Живые чаты: общайтесь с нашими клиентами напрямую
Более 2 000 действующих и бывших клиентов. Разборы кейсов, изменения в законе, ответы на сложные вопросы. Никакого спама — только банкротство и поддержка.
Альтернативная площадка: те же ответы юристов и живое общение клиентов — для тех, кто не в Telegram. 560 участников.
Частые вопросы
Как сохранить квартиру в новостройке в Академгородке?
Основной инструмент — мировое соглашение с банком-залогодержателем. Банк отказывается от реализации квартиры, должник продолжает платить ипотеку по изменённым условиям. Мировое утверждается АС Новосибирской области.
Что делать, если банк не соглашается на мировое?
Суд вводит процедуру реализации имущества. Ипотечная квартира продаётся с публичных торгов, начальная цена — 80% от рыночной стоимости. Остаток долга после продажи списывается.
Сколько длится банкротство в АС Новосибирской области?
Стандартный срок «под ключ» — от 9 до 12 месяцев. С учётом переговоров с банком по мировому — до 14 месяцев.
Можно ли списать долги по коммуналке в старом фонде?
Да, коммунальные долги и платежи за капремонт включаются в реестр требований и списываются наравне с кредитными долгами.
Какие документы нужны для процедуры?
Паспорт, СНИЛС, ИНН, выписка ЕГРН с обременением, ипотечный договор, договор залога, справка о задолженности из банка, справки о доходах за 3 года, перечень кредиторов.
Списываются ли долги жены при банкротстве мужа с ипотекой?
Нет. Банкротство одного из супругов не списывает обязательства другого. Супруга должна пройти собственную процедуру для списания своих долгов.
Сохраняется ли дача в Искитимском районе?
Дача или загородный дом не включаются в конкурсную массу, если это единственное жильё семьи. Однако ипотечная дача подлежит реализации.
Наши медиаресурсы
Канал посвящен теме процедуре банкротства физических лиц. Еще не знаете о том, что это такое? Ознакомьтесь с моими роликами и убедитесь в том, что это действенный и единственный законный способ забыть о долгах и кредитах, постоянных звонках кредиторов, угрозах коллекторов и страха за свое финансовое состояние и имущество!
Я - Раздоров Антон. Последние годы я занимаюсь тем, что помогаю законно с помощью суда списывать долги людям, оказавшимся в сложной финансовой ситуации. За последние годы я и моя компания списали долги 10000 граждан!
Виджеты ВКонтакте отключены в соответствии с требованиями ФЗ-152. Откройте нашу страницу ВКонтакте для просмотра записей.
Всё о банкротстве физических лиц: инструкции, разбор кейсов, сохранение имущества и свежие изменения в законах. Отвечаем на сложные вопросы простым языком. Помогаем понять свои права и пройти процедуру без страха. Подписывайтесь — будьте финансово грамотными!
Видео-консультации по банкротству физических лиц и ИП. Разбираем реальные кейсы, отвечаем на частые вопросы, объясняем законы простым языком.
Выигранные дела
Свежие статьи и новости
Сегодня поднимем тему стоимости процедуры банкротства физического лица. Из чего же складывается стоимость именно в нашей компании?
В процедуре банкротства стоимость …
В этой статье расскажем о том, как происходит взаимодействие и работа с клиентами, которые выбрали именно нас, чтобы списать свои долги …
В современном мире кредитная история (КИ) давно перестала быть просто абстрактной базой данных. Это ваш финансовый паспорт, цифровой след, который сопровождает …
Единственное жилье при банкротстве: разбираем главный вопрос и развенчиваем миф о прописке
Один из самых частых и волнующих вопросов, который нам …
